申请贷款前请准备好您的书籍
通常情况下，提供最新且有据可查的账簿有助于贷款机构在申请融资时更轻松地整理财务信息并解释企业经营业绩。在准备申请材料之前，请先询问贷款机构需要哪些期间的财务报表和报告。贷款机构自行设定审批标准，因此完成账簿记录并不能保证一定能获得贷款。
尽早向贷款方索取文件清单。
申请材料可能包括财务报表、纳税申报表、债务明细和预测。在准备材料之前，请务必了解所需的报告周期、报告依据和可接受的报告格式。美国小企业管理局 (SBA) 的商业计划指南建议，在为成熟企业申请资金时，应提供历史损益表、资产负债表和现金流量表。
提交前请更正不一致之处。
审核银行和信用卡对账单、贷款余额、所有者活动以及未结清的客户或供应商款项。存入支票账户的贷款不应虚增销售额。缺少信用卡账户可能导致支出和负债被低估。这些错误会使原本完善的报告在贷款方要求提供佐证信息时难以解释。
将历史记录与预测数据分开保存。
预测描述的是预期的未来业绩，而完整的账簿则记录了已记录的活动。务必清晰地标明假设和异常事件。例如，不应仅仅为了增强申请的说服力而将计划中的新合同插入历史销售记录中。Paper Trail 可以帮助您更新记录，并整理所需期间的会计报告，同时将税务或贷款机构相关的具体问题转交给相应的顾问。