Prepara tus libros antes de solicitar financiación.
Por lo general, sí, contar con libros contables actualizados y documentados facilita la recopilación de información financiera y la explicación del desempeño empresarial al solicitar financiamiento. Antes de preparar la documentación, consulte con el prestamista qué periodos e informes necesita. Los prestamistas establecen sus propios criterios de aprobación, por lo que tener la contabilidad al día no garantiza la obtención de fondos.
Solicite la lista de documentos del prestamista con anticipación.
La solicitud puede incluir estados financieros, declaraciones de impuestos, detalles de deudas y proyecciones. Averigüe los períodos requeridos, la base de presentación de informes y el formato aceptable antes de preparar el paquete. La guía de planificación empresarial de la SBA incluye estados de resultados históricos, balances y estados de flujo de efectivo al respaldar una solicitud de financiamiento para una empresa establecida.
Corrija las inconsistencias antes de la entrega.
Revise las conciliaciones bancarias y de tarjetas, los saldos de préstamos, la actividad del propietario y los importes pendientes de clientes o proveedores. Un préstamo depositado en la cuenta corriente no debería inflar las ventas. La falta de una cuenta de tarjeta puede subestimar los gastos y pasivos. Estos errores pueden dificultar la explicación de un informe que, de otro modo, estaría impecable, cuando el prestamista solicite información adicional.
Mantenga los registros históricos separados de las proyecciones.
Un pronóstico describe el desempeño futuro esperado, mientras que los libros contables completos describen la actividad registrada. Etiquete claramente las suposiciones y los eventos inusuales. Por ejemplo, un nuevo contrato planificado no debe insertarse en las ventas históricas solo para reforzar una solicitud. Paper Trail puede ayudar a actualizar los registros y organizar los informes contables necesarios para los períodos solicitados, y las preguntas específicas sobre impuestos o prestamistas deben dirigirse al asesor correspondiente.